GARO PAYLAN (Diyarbakır) - Bu dijital bankalarla ilgili ne kadar, kaç izin verdiniz? Yani bu şeye ihtiyaç duymuşsunuz yani kısıtlama konusunda talepler sektörden mi geldi yoksa siz mi kısıtlamak istiyorsunuz? Çünkü belli ihtisaslaşma bankacılıkta da var yani belli ihtisas konularında faaliyet gösterme. Bu kısıtlama talebi sektörden de gelmiş olabilir, o anlamda söylüyorum. Talep nereden geldi? Bir de bu dijital bankalarla ilgili ne kadar izin verdiniz? Bunları merak ediyorum.

BDDK BAŞKAN YARDIMCISI MURAT YÖNAÇ - Sayın Vekilim, bugüne kadar 4 başvuru geldi. 3'ü katılım bankası, 1'i mevduat bankası olmak üzere 4 kuruluşa kuruluş izni verdik. Bunlar henüz faaliyet izni alabilmiş değil.

GARO PAYLAN (Diyarbakır) - Hangileri?

BDDK BAŞKAN YARDIMCISI MURAT YÖNAÇ - Kasa Katılım Bankası, Hayat Katılım Bankası, FUPS Mevduat Bankası, diğeri de TOM, A101 grubunun katılım bankası olarak dijital katılım bankası ve dijital mevduat bankası. Bunlar özünde ya mevduat bankası ya da katılım bankası aslında ve diğer bankaların tabi olduğu tüm mevzuat hükümlerine tabiler, sadece faaliyet çerçeveleri sınırlandırılmış durumda o yönetmelikle. Bu sınırlandırmayı da dünya örneklerine bakarak, 20'ye yakın ülke örneğini inceleyerek zaten getirmiş olduk. Bu sınırlamanın da mantığı şu: Bunlar ilk defa, denenmemiş bir faaliyet modeliyle hizmet sunuyor olacaklar. Şubeleri yok, sadece dijital kanallardan faaliyet gösteriyorlar ve diğer bankalar karşısında da ciddi maliyet avantajları var. Sektöre girişleri de inovasyonun önünü açabilmek için, hem de düşük maliyetlerle bunlar çalışacağı için sonunda vatandaşa da faydası olsun diye getirdiğimiz bir çerçeve. Daha düşük maliyetlerle de sektöre gireceği için ve şube maliyetleri de olmayacağı için, diğer bankalarla rekabette dezavantaj sağlamamak bakımından bunların faaliyetlerini de sınırlandırmış olduk, özellikle kredi müşterileri bakımından bir sınırlama getirildi. Böyle bir...

BAŞKAN CEVDET YILMAZ - Evet, teşekkür ederiz.

GARO PAYLAN (Diyarbakır) - Mevduatta bir sınırlama yok mu?

BDDK BAŞKAN YARDIMCISI MURAT YÖNAÇ - Mevduatta bir sınırlama yok Sayın Vekilim.

GARO PAYLAN (Diyarbakır) - Mevduatta nasıl rekabet edecek diğer geleneksel bankacılık bunlarla? Yani bu dijital bankacılığın -sonuç olarak dijital ortamda- personeli son derece sınırlı, kirası yok, masrafları sınırlı.

BDDK BAŞKAN YARDIMCISI MURAT YÖNAÇ - Bunlar maliyetlerini düşüreceği için Sayın Vekilim yani marjlarını daha fazla belirleyebilir diğer bankalara göre.

GARO PAYLAN (Diyarbakır) - Yok yani bankacılığın dijitale doğru mu kayacağını öngörüyoruz yani bu anlamda geleneksel...

BDDK BAŞKAN YARDIMCISI MURAT YÖNAÇ - Dünyada başarı örnekleri var yani ciddi şekilde "start up" olarak başlayıp ama sınırlı faaliyet izninin de nimetlerinden faydalanarak tabii. Çünkü çok yüksek giriş bariyerleri olunca sisteme, bunları daha başlamadan öldürmüş oluyorsunuz. Biz o bariyerleri düşük tutuyoruz ama aynı zamanda faaliyetlerini sınırlayarak bunlara faaliyet çerçevesi sunuyoruz. Eğer, işte, sermayenin yeterliliğine gelirse veya ödenmiş sermayesini artırırsa o sınırları kaldırmanın da yolu açık, onun önünde de herhangi bir engel yok. Dediğim gibi, denenmemiş bir model ama aynı zamanda inovasyonun önünü kesmemek için, sisteme yeni girişler olması bakımından böyle bir yöntem öngördük. Dünyadaki örneklerinde de bu şekilde başlayıp milyar dolar seviyesine ulaşan, işte, "unicorn"lar diyebileceğimiz veya işte, şu andaki bir bankanın belki hayal edemeyeceği bir büyüklüğe gelebilecek örnekler var önümüzde; bunun gibi yatırımları ülkemize kazandırmak bakımından böyle bir yol açtık.